Komu termin, komu limit, od kogo przedpłata
Ocena wiarygodności i kondycji finansowej firmy
Jedna ocena 0-100 dla każdej polskiej firmy, liczona ze sprawozdań finansowych i rejestrów publicznych. Monitorujesz cały portfel kontrahentów i wiesz, komu dać termin, a od kogo wziąć przedpłatę.
albo
- Dane z KRS, sprawozdań finansowych, KRZ i białej listy VAT. Każda liczba z odnośnikiem do źródła.
- Jawny cennik, abonament miesięczny, bez umowy rocznej.
Monitoring portfela
PrzykładKontrahenci w portfelu: 8
Alert
Score Hurtownia Przykład sp. z o.o. spadł z 74 do 51: nowe obwieszczenie w KRZ.
| Kontrahent | NIP | Score | Zmiana | Ryzyko | Rekomendacja |
|---|---|---|---|---|---|
| Hurtownia Przykład sp. z o.o. | ***-***-12-40 |
51
|
z 74 do 51 | średnie | 30 dni, limit obniżony |
|
Płynność58
Zadłużenie49
Rentowność55
Dynamika przychodów41
nowe obwieszczenie w KRZ |
|||||
| Producent Opakowań Przykład S.A. | ***-***-48-17 |
82
|
z 80 do 82 | niskie | 60 dni |
|
Płynność84
Zadłużenie79
Rentowność81
Dynamika przychodów86
Nowe sprawozdanie z RDF |
|||||
| Agencja IT Przykład sp. z o.o. | ***-***-90-05 |
67
|
bez zmian | średnie | 30 dni |
|
Płynność72
Zadłużenie70
Rentowność63
Dynamika przychodów60
bez zmian |
|||||
| Transport Przykład sp. z o.o. | ***-***-33-61 |
38
|
z 49 do 38 | wysokie | przedpłata |
|
Płynność31
Zadłużenie29
Rentowność44
Dynamika przychodów52
Zaległości wobec ZUS albo urzędu skarbowego w jawnych wykazach |
|||||
| Meble Przykład sp. z o.o. | ***-***-71-26 |
76
|
z 72 do 76 | niskie | 60 dni |
|
Płynność74
Zadłużenie78
Rentowność71
Dynamika przychodów82
Nowe sprawozdanie z RDF |
|||||
| Elektro Przykład sp. k. | ***-***-05-93 |
58
|
z 63 do 58 | średnie | 14 dni |
|
Płynność61
Zadłużenie55
Rentowność57
Dynamika przychodów60
Zmiana zarządu albo wspólników w ostatnich 12 miesiącach |
|||||
| Druk Przykład S.A. | ***-***-64-80 |
88
|
bez zmian | niskie | 60 dni |
|
Płynność90
Zadłużenie86
Rentowność88
Dynamika przychodów87
bez zmian |
|||||
| Serwis Przykład sp. j. | ***-***-19-52 |
44
|
z 46 do 44 | wysokie | przedpłata |
|
Płynność42
Zadłużenie40
Rentowność47
Dynamika przychodów49
Brak złożonego sprawozdania za ostatni rok obrotowy |
|||||
Płynność, zadłużenie, rentowność, dynamika przychodów i powód zmiany widać po najechaniu na wiersz.
Każda ocena ma źródło w rejestrze publicznym
Pełna lista źródeł danych o firmach| Rejestr | Co z niego bierzemy |
|---|---|
| KRS | zarząd, prokurenci, wspólnicy, kapitał, adres, zmiany w czasie |
| Repozytorium Dokumentów Finansowych | bilans, rachunek zysków i strat, przepływy pieniężne |
| CEIDG i REGON | status działalności, PKD, data rozpoczęcia i zawieszenia |
| Krajowy Rejestr Zadłużonych | postępowania restrukturyzacyjne i upadłościowe |
| MSiG | obwieszczenia i ogłoszenia sądowe |
| Biała lista VAT | status podatnika i zgłoszone rachunki bankowe |
| e-Zamówienia | udział w zamówieniach publicznych |
Sprawdzenie firmy, które działa codziennie, a nie raz
Każda faktura z terminem to kredyt dla odbiorcy. Score pokazuje, komu go dać.
Mniej przeterminowanych faktur
Spadek oceny kontrahenta widzisz przed terminem płatności, nie po nim.
Limit kupiecki z danych, nie z intuicji
Limit kupiecki wynika z kapitału, przychodów i klasy ryzyka kontrahenta, według reguł, które ustawiasz sam.
Alert przed niezapłaconą fakturą
Nowy wpis w KRZ, zmiana zarządu, utrata statusu czynnego podatnika VAT albo spadek score: wiadomość dostajesz mailem tego samego dnia.
Cały portfel w jednej tabeli
Przy każdym odbiorcy: ocena, zmiana, ryzyko i rekomendacja warunków handlowych.
Jak sprawdzić wiarygodność firmy w czterech krokach
Jak to działa krok po kroku-
1
Wpisujesz NIP albo wgrywasz plik z portfelem kontrahentów w CSV lub XLSX.
-
2
Czytamy sprawozdania finansowe z RDF i wpisy z KRS, CEIDG, KRZ, MSiG i białej listy VAT.
-
3
Liczymy score 0-100 i cztery składowe względem mediany branży i klasy wielkości.
-
4
Dostajesz rekomendację (termin, limit kupiecki albo przedpłata) i alert przy każdej zmianie.
Policz score albo sprawdź firmę w rejestrach
Wybierz jeden z trzech profili albo wpisz liczby ze sprawozdania. Wynik pojawia się od razu, bez przeładowania strony.
Wynik
Score
0
Mediana branży
0
Płynność
Zadłużenie
Rentowność
Dynamika przychodów
- Ryzyko niewypłacalności
- Rekomendacja
Wynik policzony na liczbach wpisanych w formularzu. Pełny score prawdziwej firmy liczymy ze sprawozdań z RDF i wpisów w rejestrach.
Sprawdź w rejestrach
Wpisz NIP i zobacz status z wykazu podatników VAT oraz dane z odpisu KRS.
Wynik pokazuje dane z rejestrów publicznych. Pełny score tej firmy ze składowymi i rekomendacją pokazujemy raz, bez opłaty, po założeniu konta. Kolejne firmy i monitoring są w abonamencie.
- Status VAT
- Rachunki na białej liście
- Numer KRS
- Forma prawna
- Kapitał zakładowy
- Data wpisu
- Zarząd
Rating firmy złożony z czterech składowych
Score to średnia ważona czterech składowych, każda w skali 0-100 względem mediany branży. Wynik korygują sygnały z rejestrów.
Wagi, progi i wzory w metodologii| Składowa | Waga | Co mierzy |
|---|---|---|
| Płynność | 25 procent |
czy firma ma z czego zapłacić bieżące zobowiązania |
| Zadłużenie | 30 procent |
jaką część majątku finansuje dług i jak szybko rośnie |
| Rentowność | 25 procent |
czy sprzedaż zostawia zysk, który zasila kapitał |
| Dynamika przychodów | 20 procent |
czy przychody rosną, stoją czy spadają rok do roku |
Sygnały, które korygują wynik
- Postępowanie upadłościowe albo restrukturyzacyjne w KRZ
- Zaległości wobec ZUS albo urzędu skarbowego w jawnych wykazach
- Zmiana zarządu albo wspólników w ostatnich 12 miesiącach
- Brak złożonego sprawozdania za ostatni rok obrotowy
- Utrata statusu czynnego podatnika VAT
- Krótka historia działalności
Porównanie z branżą i pełna historia oceny
Przy każdej składowej stoi mediana branży PKD i klasy wielkości. Historia score pokazuje, jak ocena zmieniała się po każdym sprawozdaniu i każdym wpisie w rejestrze.
Trzy poziomy ryzyka niewypłacalności
| Poziom ryzyka | Zakres score | Domyślna rekomendacja |
|---|---|---|
| Niskie | 70-100 | termin do 60 dni |
| Średnie | 45-69 | termin do 30 dni, dla nowego odbiorcy 14 dni |
| Wysokie | 0-44 | przedpłata |
Monitoring kontrahentów dla całego portfela
Plan Business to scoring wszystkich odbiorców naraz. Wgrywasz plik z numerami NIP, a Score ocenia każdego kontrahenta i pilnuje zmian codziennie.
Monitoring kontrahentów i zarządzanie należnościamiCały portfel wgrywasz jednym plikiem
Portfel importujesz z CSV albo XLSX: 500 NIP-ów w Business, 5 000 w planie Portfel, 50 000 i więcej w Enterprise.
Twoje progi ryzyka, Twoja polityka kredytowa
Ustawiasz własne progi score, maksymalne terminy i reguły limitu kupieckiego. Rekomendacje liczą się według Twojej polityki kredytowej.
Komu fakturę na 30 albo 60 dni
Dla każdego kontrahenta Score podaje jedną decyzję: faktura na 60 dni, na 30 dni, obniżyć limit albo żądać przedpłaty.
Co tydzień lista kontrahentów do sprawdzenia
Zespół dostaje listę kontrahentów, których ocena spadła, weszła w nowy poziom ryzyka albo ma nowy sygnał w rejestrze.
Ocena ryzyka kontrahenta w języku zarządu
Rachunek ryzyka liczysz na własnych liczbach. Nie pokazujemy wyników innych firm, pokazujemy wzór.
Więcej dla zarząduRachunek na Twoich danych
Oczekiwana strata z portfela to suma kredytu kupieckiego u każdego odbiorcy pomnożona przez prawdopodobieństwo, że nie zapłaci. Wstaw liczbę odbiorców, średnią należność i udział odbiorców w każdym poziomie ryzyka. Zobaczysz oczekiwaną stratę w roku obok ceny planu.
Kalkulator oczekiwanej straty
Udziały muszą sumować się do 100 procent.
Wartości startowe to punkt wyjścia do rachunku, nie statystyka rynku. Wpisz własne liczby z księgi należności.
- Należności w portfelu
- Oczekiwana strata w roku
- Z tego odbiorcy w wysokim ryzyku
- Plan dla tej liczby odbiorców
- Cena planu przez 12 miesięcy
- Próg opłacalności
Abonament zwraca się, gdy dzięki monitoringowi unikniesz tej części oczekiwanej straty.
Gotowe na wymagania dużych organizacji
- Logowanie przez SSO (SAML, OIDC) w planie Portfel i Enterprise
- Role: administrator, analityk, podgląd
- SLA dostępności i umowa powierzenia danych w Enterprise
- Faktura przelewem z terminem w Enterprise
Score.pl, wywiad gospodarczy, biuro informacji gospodarczej i darmowy katalog
| Kryterium | Score.pl | Raport na zamówienie | Biuro informacji gospodarczej | Darmowy katalog kart firm |
|---|---|---|---|---|
| Co pokazuje | ocenę 0-100, składowe, sygnały i benchmark branży | opis firmy na dzień sporządzenia | długi zgłoszone przez wierzycieli | dane rejestrowe bez oceny |
| Jak często się odświeża | codziennie, przy każdym wpisie i sprawozdaniu | raz, w dniu raportu | przy nowym zgłoszeniu | przy pobraniu danych z rejestru |
| Cena | abonament miesięczny, jawny cennik | płatność za każdy raport | płatność za raport albo pakiet | bez opłaty za kartę |
| Rekomendacja warunków | termin, limit, przedpłata | zależy od analityka | brak | brak |
| Cały portfel naraz | tak, import z pliku | nie | częściowo | nie |
Plan dopasowany do wielkości portfela
Ceny netto. Płacisz miesięcznie albo rocznie, rocznie taniej o 20 procent.
Pro
349 zł 349 zł netto miesięcznie
279 zł 279 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej
Business
Polecany1 490 zł 1 490 zł netto miesięcznie
1 190 zł 1 190 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej
Portfel
3 900 zł 3 900 zł netto miesięcznie
3 120 zł 3 120 zł netto miesięcznie przy płatności rocznej
Pytania o ocenę wiarygodności firm
Wszystkie pytaniaSkąd pochodzą dane w Score?
Z rejestrów publicznych: KRS, Repozytorium Dokumentów Finansowych, CEIDG, REGON, Krajowego Rejestru Zadłużonych, MSiG, wykazu podatników VAT, rejestru zastawów i e-Zamówień. Dane o terminowości płatności przekazują użytkownicy planu Business i pokazujemy je wyłącznie w agregacie.
Czy ocena wiarygodności firm jest legalna?
Tak. Korzystamy z danych, które rejestry udostępniają publicznie, a każde źródło i jego podstawę opisujemy na stronie źródła danych.
Co z firmami, które nie składają sprawozdań?
Jednoosobowe działalności i spółki cywilne nie składają sprawozdań do KRS. Dla nich ocena opiera się na danych z CEIDG, REGON, białej listy VAT, KRZ i terminowości płatności, a karta firmy mówi wprost, których składowych nie da się policzyć.
Jak Score traktuje jednoosobowe działalności i RODO?
Ocena przedsiębiorcy z CEIDG to profilowanie w rozumieniu RODO. Opieramy je na prawnie uzasadnionym interesie, korzystamy tylko z danych jawnych, a przedsiębiorca ma prawo sprzeciwu i sprostowania. Szczegóły są w polityce prywatności.
Jak często odświeżacie oceny?
Rejestry sprawdzamy codziennie. Nowe sprawozdanie z RDF przeliczamy po jego publikacji, a każda zmiana score trafia do historii i do alertów.
Czym Score różni się od biura informacji gospodarczej?
Biuro informacji gospodarczej pokazuje długi zgłoszone przez wierzycieli. Score ocenia kondycję finansową ze sprawozdań i rejestrów, porównuje ją z branżą i zamienia w rekomendację warunków handlowych.
Czy mogę anulować abonament?
Tak, w dowolnym momencie w ustawieniach konta. Dostęp działa do końca opłaconego okresu.
Czy dostanę fakturę VAT?
Tak, za każdy okres rozliczeniowy. Ceny w cenniku są netto.
Czy jest API?
Tak, w planach Business, Portfel i Enterprise. API zwraca score, składowe i sygnały, a webhook informuje o zmianach. Dokumentacja jest na stronie KRS API.
Jak chronicie dane portfela?
Portfel widzi tylko Twój zespół. Dane szyfrujemy w transmisji i w spoczynku, dostęp ma role, a plan Portfel loguje przez SSO. Więcej na stronie bezpieczeństwo danych.
Sprawdź pierwszą firmę, zanim wystawisz fakturę z terminem
Wpisz NIP kontrahenta albo załóż konto i wgraj cały portfel.